如何摆脱债务

不要再增加新的债务。如果你的信用卡已经用爆了，把它剪为两段，扔了它。如果你还有其他的信用卡，也剪了扔掉。只保留一张信用卡，其余的都毁掉。类似的“便利”卡，如加油卡、百货公司卡等等，也都剪了，扔掉。只用保留的唯一的一张信用卡买一些急用的东西，并且你确定能够在短时间还上这个消费的钱，这样你就控制住了你的消费支出。

记帐消费支出。你用了哪些钱，把它都记下来，养成记帐的习惯。很多人觉得这个做法很烦，没什么用。但是，这确实是帮助你摆脱债务的关键。你有负债，那是因为你花了你还没有拥有的钱。你可能会像多数负债者一样，你的债务并不是来自一件巨额消费，而是点点滴滴的日积月累的小额花销。弄清楚你的钱都花到哪里了，这是避免更多债务要做的第一步。每月中至少一天，记下你花的每一笔钱，哪怕只有一分钱也要记下来。

花销分类。把每月的花销分成有意义的类别，比如分成必买类、应买类，和可买可不买类。必买类是如果不买会带来危害后果的东西，比如食品、房租、药品、宠物食品等；应买类是需要购买但是不买也可以坚持一段时间的东西，如工作穿的新衣服、健身卡等；可买可不买的是并不需要，只是增加生活品质的东西，比如杂志订阅、报纸、有线电视、每周和朋友喝咖啡、手机短信等。将每月的花销分类后，你可以清楚地了解到钱都花在哪里，而且可以计划出需要砍掉哪些支出。你不一定要砍掉所有应买类和可买可不买类东西的支出，但起码可以有了一个初步的了解。多一项支出，就会推迟一点时间还清债务。对于信用卡上的债务，每月偿还的时候一定要比最低要求偿还的数额高才好，否则会用极长的时间来全部偿清此类债务。例如，一张信用卡上1000元钱的债务余额，利息19%，你如果每月只还最低限额26元的话，要用5年的时间才能还清。按这样每月只还最低限额，总的付款额会是1556.40元，也就是说付的利息是556.40元。采用只还最低限额的方法相当于给信用卡公司多还了你借钱数的55%。

根据你目前的花销记录作一个预算。根据你上个月记录汇总的每个分类项的消费总额，制定下个月的预算。这个汇总数字会大得让你流汗吧？目前，只是把它写下来。如果你上个月花了250元钱买衣服，下个月的服装预算也写250元。如果你上个月给车加油用了200元，下个月的汽油费预算也写200元。

找出还债的起始数。看看你的新的预算，应该能找出在哪些地方可以省下来钱。也许某些分类项下你还需要增加花销。通过砍掉一些开销，你会发现日子还能够过下去，而且省下来钱了。看看你的饮食开销。如果你要严格控制卡路里摄入量，第一件事要做的是什么？不要吃过甜过油腻的食物，是不是？节省饮食开销关键的是要现实。你有没有过一开始信心很足，买了健身卡可是从来没有用过的经历？你有没有每天工作前买一杯4元钱的咖啡，或是每天喝两罐可乐，或是每天抽一包烟，也就是每天要花点零钱的习惯？如果是这样，你的预算就大有瘦身的余地。在结束这个联系的时候，你应该可以提出一个钱数，用来减少你的债务。记下这个数字。在日常的记帐中，如果你不想记下每一笔开支，那么只记下你想压缩开支的那个类别项的消费的钱数。你的记录数字可以告诉你做得怎么样，有了预算在心中，买东西就会理智得多和节制得多。

找出你的负债状况：欠多少钱？欠谁的？条件是怎样的？债务会让你感觉压力很大，因为你并不清楚到底欠债多少？收集你的帐单，做一个列表，或者是电子表格，把你所有的欠账都记进去。写下所有的相关事实，包括债权人的名字、帐面余额是多少、每月最少还款额，以及利息。

开始还债吧。用你从上面第4步预算中省下来的钱，来还欠账款。如果你有多项欠账，那么把它们分出轻重缓急，用省下来的钱，先还优先考虑偿还的账目，是个不错的注意。你是不是有已经过期的债务，债主守在门口等着要钱呢？你是不是有利息超高的债务？优先还这些债。假设你在第4步可以从每月预算中挤出250元钱用来还债，在第5步你列出的欠债中，欠一家百货公司信用卡上的债务2000元，利率是19.5%；维萨卡上债务1000元，利率11.5%；以及学生贷款债务25000元，利率5%。你应该对最低利率的债务偿还最低要求的付款，将挤出的250元钱用来多还最高利率的债务，在这里就是那个19.5%利率的百货公司信用卡债务，哪怕实际上学生贷款偿还的利息数额是最高的。同时你要考虑，如果你已经在对最高利率的债款付每月最低50元钱的还款，加上250元钱的还款额后，你就可以每月支付300元用于还那个最高利率的欠款。一旦还清，你就有了更多的还款钱数用于还其他的欠款。你可以将这个300元钱增加到还下一个债主的还款中。每一项债务都比以前变得好还多了。

洗洗，冲冲，再继续。开个玩笑，你知道我的意思。是不是这个清账过程变得比以前容易多了？一旦搞清楚你的开销和欠账后，再来坚持还款，就会变得越来越容易。随着时间流逝，在坚持还款下，你的债务范围在缩小，会有更多可支配收入（参见下面的小提示），增强还款能力。按照优先级别坚持逐一偿清每项债务。在你还清了便利卡和高利率信用卡上的所有债务后，给这些公司打电话，撤销你的帐户。